Сделать доступ к кредитам и погашению займов доступным для всех и каждого

В последние несколько лет наблюдается распространение новых финтех-моделей, предлагающих альтернативные финансовые решения по сравнению с традиционными системами, особенно в кредитном подсекторе Африки. Новые горизонты в африканской финансовой индустрии очевидны: новые тенденции набирают силу, особенно благодаря моделям peer-to-peer (P2P), позволяющим таким отдельным нишам, как потребители, малые и средние предприятия и другие заемщики, которые до сих пор игнорировались традиционными кредиторами, получить более эффективный и быстрый доступ к кредитам с помощью цифровых технологий кредитования.

.

Как бы то ни было, финансовые эксперты сетуют на то, что выдача кредитов в Африке отстает от других регионов, отмечая, что если в странах Африки к югу от Сахары доля кредитов составляет всего 18 процентов, то в Южной Азии и Латинской Америке аналогичные показатели составляют 37 и 47 процентов соответственно.

Но надежда все же витает в воздухе: Pocket Money, цифровая кредитная площадка, намерена изменить финансовую судьбу заемщиков в Африке путем внедрения "циклической" системы кредитования, которая станет глотком свежего воздуха даже для тех потенциальных заемщиков, которые ранее были "отвергнуты" кредиторами в экосистеме Pocket Money.

Для того чтобы решить эту проблему, компания Pocket Money разработала "циклическую" систему кредитования.

Для решения этой проблемы Pocket Money разработала рынок, который предлагает многоуровневое решение, обеспечивающее представление заемщика различным потенциальным кредиторам, предлагая больше альтернатив, что повышает вероятность того, что заемщик в конечном итоге получит доступ к займу.

Например, чаще всего заемщик может обратиться к кредитору за микрозаймом наличными, но заявка по той или иной причине отклоняется, в результате чего у заемщика остается очень мало вариантов или вообще нет вариантов. Дилемма для заемщика превращается в кошмар, особенно если он путешествует в некоторых регионах мира, где доступ к онлайн-кредиторам либо ограничен, либо вообще отсутствует - тяжелая ситуация, которая означает конец пути для заемщика.

Как правило, заемщик не может получить микрозайм наличными.

Такую затруднительную ситуацию компания Pocket Money, которая в настоящее время намерена официально заявить о себе в Африке, собирается решить путем создания глобального рынка, на котором отклоненные заявки на получение займа распространяются и повторно направляются лицензированным кредиторам по всему миру с целью предоставления им еще одного шанса на получение займа. Конечная цель Pocket Money - сделать эту технологию доступной для всех, чтобы эхо финансовой доступности зазвучало в каждом уголке мира, независимо от географического положения. Таким образом, компания создала рынок финансовых услуг, который объединяет поставщиков финансовых услуг, клиентов и инвесторов на одной глобальной арене.

По словам генерального директора компании, она является одним из лидеров рынка финансовых услуг.

По словам генерального директора и соучредителя Pocket Money Стефано Вирджили, новый рынок стремится расширить финансовую экосистему Африки, чтобы оказать реальное влияние на финансовую доступность на континенте.

"Благодаря этой уникальной системе, которая связывает множество потенциальных кредиторов с заемщиками, мы можем создать более широкий пул клиентов, которые, по сути, будут обеспечивать разделение доходов с кредитными предприятиями, расположенными по всему миру, в то время как заемщики смогут связываться с кредиторами по всему миру, преодолевая барьеры, которые мешали им занимать деньги на конкурентном глобальном рынке", - говорит Стефано.

"И наоборот", - говорит Стефано.

"И наоборот, - добавляет Стефано, - технологические партнеры могут подключаться к сети Pocket Money и разрабатывать приложения для интеграции с финтех-решениями, а инвесторы могут участвовать в привлечении средств Pocket Money, а также в поддержке новых займов".

Стефано отмечает проблемы, с которыми сталкиваются заемщики в Африке, включая отсутствие кредитной истории, что делает кредитный скоринг практически невозможным, отклонение заявки на кредит частично из-за вышеуказанных или других недостатков критериев, непомерно высокие проценты по кредитам, отсутствие достаточных средств для погашения кредитов, невозможность взять кредит у кого-то за рубежом, в то время как некоторые кредиторы сталкиваются с проблемой нехватки наличных денег для обслуживания заемщиков.

"Pocket Money, таким образом, предлагает решения этих проблем путем инновационного использования технологий, расширения финансового рынка и стратегического социального взаимодействия, которое снижает риск невозврата кредитов. Эти решения включают создание уникального социального кредитного профиля Pocket Money, который решает проблемы кредитного скоринга - распространенного критерия, используемого для оценки риска погашения кредита заемщиком", - добавляет он.

Подробнее

Посредством новой технологии заявка заемщика распространяется среди других кредиторов по всему миру, чтобы повысить вероятность получения кредита. Система гарантирует, что кредитор, выигравший тендер, предложит самый низкий процент, что позволит заемщикам получить доступ к конкурентоспособным ставкам погашения кредита.

Эта система - новое технологическое явление в области финтеха в Африке - станет приятной музыкой для заемщиков в Африке, поскольку она значительно привлечет и увеличит число желающих получить кредит, тем самым способствуя финансовой интеграции на континенте.

Достаточно сказать, что Pocket Money - это самый простой способ получить доступ к кредиту, если кредитор отказал. Однако кредиторы также могут столкнуться с проблемами, включающими рискованный профиль заемщика, который может подвергнуть поставщиков финансовых услуг риску неопределенности, недоступность заемщиков на определенных рынках и риск, связанный с ручными процессами, которые могут повлиять на время и качество записей.

Все эти риски можно устранить.

Эти риски, тем не менее, снижаются благодаря кредитному профилю Pocket Money, который предоставляет сотни точек данных, позволяющих кредиторам лучше оценивать риски. Кроме того, через торговую площадку кредиторы могут делать ставки на отклоненные заявки в любой точке мира, что гарантирует отсутствие дефицита потенциальных заемщиков.

Стефано объясняет, что экосистема Pocket Money включает в себя стратегическую платформу социального взаимодействия, которая позволяет участвовать вместе с друзьями и семьями в опросах и микрозаданиях для получения кредитных кредитов, что особенно выгодно для кооперативов и групп, таких как сберегательные и кредитные общества, а также неформальных сберегательных групп по месту работы или среди друзей.

"Кроме того, Pocket Money - это платформа, позволяющая получать кредиты в виде займов.

"Кроме того, курсы валют в реальном времени, используемые на этом рынке, также способствуют созданию мультивалютного кошелька, который позволяет отправлять деньги по всему миру в местных валютах. Этот инструмент обслуживает не только заемщиков и кредиторов, но и денежные переводы в странах с развивающейся экономикой, - говорит Стефано, - более того, он защищает кредиторов, осуществляя все транзакции B2B в долларах США".

Он добавляет, что рынок представляет собой многогранную платформу, включающую простую и интуитивно понятную приборную панель для кредиторов, разработанную компанией Pocket Money, которая позволяет эффективно экономить время на обработку заявок и облегчает доступ к заемщикам, где бы они ни находились.

Кроме того, рынок поддерживает работу с заемщиками.

Рынок также поддерживает лицензированных кредиторов для обеспечения их устойчивости, поддерживая некоторые из их проблем с денежными потоками и ликвидностью путем предоставления кредитов непосредственно заемщикам, предоставления сторонних кредиторов и заемщиков, которые используют инструменты Pocket Money и занимают деньги по низким процентным ставкам и выдают кредиты по немного более высоким ставкам за предоставленные услуги.

С помощью Pocket Money заемщики с высоким риском невозврата получают поддержку в выплате кредитов через социальное погашение.

В зависимости от доступности страны пользователи Pocket Money, независимо от того, брали они займы или нет, могут получать микрозадания, например, проверить, что на рекламном щите размещен плакат, за который заплатил рекламодатель, ответить на вопросы анкеты и т.д.

Такие микрозадания могут быть полезны для пользователей Pocket Money.

Такие микрозадания оплачиваются брендами через существующие сторонние приложения. Каждое приложение может вознаграждать в другой цифровой валюте, например, Smiles. Затем эту валюту можно использовать в кошельке Pocket Money для покупки ваучеров в долларах США, которые можно дарить заемщикам (т.е. семье и друзьям) или приобретать для компенсации собственного кредита.

В целом, все это можно использовать в качестве компенсации за кредит.

Вообще, Pocket Money не только приносит пользу кредиторам, заемщикам и инвесторам; он также помогает заемщикам выплачивать свои кредиты благодаря использованию инновационных систем взаимозаменяемых платежей.

Рынок использует современные технологии таким образом, что отдельные компоненты экосистемы финансовых услуг становятся открытыми и связанными друг с другом таким образом, который был невозможен ранее, создавая решения, превосходящие сумму отдельных частей.

Партнеры-кредиторы, такие как банки, поставщики финансовых услуг, телекоммуникационные компании и правительства, которые могут выступать в качестве андеррайтеров кредитных услуг, получат возможность работать на этом рынке с преимуществом иметь более широкий рынок клиентов на местном, региональном и международном уровне.

В настоящее время компания Pocket Money базируется в Сингапуре и теперь намерена закрепить свои позиции в Африке, став первопроходцем в создании уникального рынка кредитования, который, несомненно, изменит кредитный подсектор континента.