Кредиты с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история не означает, что вы не можете получить кредиты и кредитные карты. Если у вас возникли проблемы с получением кредита, вот что вам нужно знать.

Почему мне не могут одобрить кредит?

Плохой кредит - это фраза, используемая для описания плохой или низкой кредитной оценки. При подаче заявки на получение кредита или займа кредиторы проверяют вашу кредитную историю, чтобы решить, являетесь ли вы подходящим и надежным заемщиком. Плохая кредитная история может быть одной из основных причин отказа в получении кредита. Многие кредиторы сегодня имеют автоматизированные системы, которые оценивают ваше заявление и вашу кредитную историю. Если ваш кредитный рейтинг окажется ниже установленного уровня, при котором вам будет удобно получить кредит, они автоматически отклонят вашу заявку.

Связанные статьи

Сравнить кредиты
Сравнение персональных кредитов
Сравнение кредитов для владельцев жилья
Сравнить кредиты на консолидацию долга
Сравните кредитные карты

Почему у меня плохая кредитная история?

Ваша кредитная история пострадает, если вы:

Не соблюдали кредитное соглашение
Сделали просрочку платежей или пропустили платежи
были объявлены банкротом
имеете решение окружного суда (CCJ) против вас
Вступили в индивидуальное добровольное соглашение (IVA)
Никогда раньше не брали деньги в долг.

Несмотря на то, есть ли у вас плохая кредитная история, или же у вас ее мало или вообще нет, вы можете что-то с этим сделать. Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг.

Если у вас не идеальная кредитная история и вам нужно занять деньги, у вас все равно есть варианты. Например, кредиты с плохой кредитной историей. Плохая кредитная оценка не означает, что вы не сможете получить кредит – она просто означает, что у вас будет меньше кредиторов, из которых вы сможете выбирать.

Какие виды кредитов можно получить с плохой кредитной историей?

Хотя ваши возможности могут быть ограничены, все же существуют кредиты, доступные для людей с плохой кредитной историей:

Если у вас нет активов, например, дома, который можно использовать в качестве залога, то одним из вариантов является необеспеченный персональный кредит. Это позволит вам занять деньги под фиксированную процентную ставку и вернуть их в течение оговоренного периода времени.

Если в прошлом вам было отказано в получении необеспеченного личного кредита, возможно, вам лучше обратиться за обеспеченным кредитом. Обеспеченные кредиты гарантируются одним из ваших ценных активов, который выступает в качестве залога. Активы могут зависеть от суммы, которую вы берете, но распространенными примерами являются ваш дом или автомобиль. Если вы не сможете регулярно выплачивать кредит, вы рискуете тем, что это имущество будет конфисковано. При обеспеченном кредите поручитель не требуется.

При обеспеченном кредите для домовладельцев в качестве гарантии используется ваш дом. Поручитель не требуется, но если вы не справляетесь с выплатами, вы можете потерять свой дом.

Кредит "равный - равному"
Кредит "равный - равному" предполагает заимствование денег у других лиц, а не через банк или строительное общество. Этот вид кредита может предложить более низкие процентные ставки для заемщиков, в то время как лицо, предоставляющее деньги, рассматривает ваш кредит как инвестицию. Пиринговое кредитование регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA).

Какие типы процентных ставок доступны для тех, у кого плохая кредитная история?

Процентные ставки по кредитам с плохой кредитоспособностью, как правило, выше, чем средние ставки по другим кредитам. Это связано с тем, что вы считаетесь более рискованным заемщиком. Чтобы получить представление об ожидаемых ставках по кредитам, вот пример:

Сумма кредита: £2,000
Представительная ставка APR (годовая процентная ставка): 59,9%
Срок кредита: три года (36 месяцев)
Сумма ежемесячного погашения: 120,74 фунта
Общая сумма погашения: £4,346.62
Кредит доступен в зависимости от статуса

Это всего лишь показательный пример. Чтобы найти кредит, который подходит именно вам, начните с сравнения кредитов с плохой кредитной историей с нами.

Сколько я могу взять в кредит с плохой кредитной историей?

Сумма может варьироваться в зависимости от кредитора и риска, который вы представляете. У некоторых кредиторов могут быть правила относительно того, какую сумму они готовы предоставить в течение определенного периода времени. Например, вы можете взять 2000 фунтов стерлингов на один или три года, но не на 10 лет.

К примеру, вы можете взять 2000 фунтов стерлингов на один или три года, но не на 10 лет.

Если у вас есть конкретная сумма, которую вам нужно занять, воспользуйтесь нашей системой проверки соответствия требованиям, чтобы узнать, на какие кредиты вы можете претендовать. Это "мягкий" поиск, который не повлияет на вашу кредитную историю.

Каковы плюсы и минусы кредитов с плохой кредитной историей?

Существуют плюсы и минусы кредитов с плохой кредитной историей, поэтому тщательно подумайте, подходит ли вам такая форма заимствования:

Плюсы кредитов с плохой кредитной историей

Вы&rsquo ; с большей вероятностью будете приняты.
Процесс рассмотрения заявки может быть быстрее, чем обычный кредит, если у вас плохая кредитная история.
Если вы полностью и своевременно вносите платежи, кредит с плохой кредитной историей может помочь создать вашу кредитную историю.

Преимущества кредитов с плохой кредитной репутацией

Процентные ставки могут быть высокими, так как вы считаетесь более рискованным заемщиком.
Если вы обеспечиваете свой кредит активами, например, автомобилем или домом, они могут быть конфискованы, если вы не сможете выплачивать кредит.
Некоторые кредиторы могут не выплачивать кредит.
Некоторые кредиторы устанавливают минимальные суммы кредитования и минимальные сроки.
Кредиторы могут взимать плату за просрочку платежей или возврат платежей.

Что следует учесть, прежде чем подавать заявку на кредит с плохой кредитной историей?

Здесь перечислены наиболее важные моменты, которые следует учитывать, чтобы помочь вам найти лучший кредит для вас:

Сумма, которую вы берете – взятие большей суммы иногда вознаграждается более низкими процентными ставками, но вы должны быть уверены, что сможете выплачивать кредит. Чем больше вы берете в долг, тем больше вам придется возвращать… с процентами.
Срок, на который вы берете кредит – это называется сроком. Если вы берете кредит на более длительный срок, то, как правило, ваши ежемесячные выплаты будут ниже. Но не стоит выбирать максимальный срок, так как в итоге вы заплатите больше с учетом начисленных процентов.
Процентная ставка – более низкие процентные ставки часто предлагаются на более длительные сроки или большие суммы займов, но полезно сравнить ставки у разных поставщиков. Наш сервис сравнения позволит вам быстро и легко сравнить ставки по кредитам.
Ваша ежемесячная сумма погашения – сумма, которую вы&rsquo ; берете в долг, срок и процентная ставка в совокупности определяют сумму, которую вы&rsquo ; должны будете выплачивать каждый месяц. Сколько вы можете себе позволить, зависит от вашей финансовой ситуации, поэтому важно найти оптимальный для вас кредит. Последнее, чего вы хотите, - это пропустить или просрочить выплату кредита, что может еще больше ухудшить вашу кредитную историю.

Как повысить шансы на получение кредита?

Есть шаги, которые вы можете предпринять для повышения вероятности получения кредита, большинство из которых также помогут вам улучшить вашу кредитную историю.

Проверьте свой кредитный отчет Свяжитесь с Experian, Equifax или TransUnion (официально CallCredit) – тремя основными кредитными справочными агентствами – и убедитесь, что вся информация о вас верна. Попросите их исправить все, что ’неправильно&rsquo ;. Вы можете получить свой кредитный рейтинг Experian бесплатно в приложении Meerkat. Узнайте больше о нашей бесплатной кредитной проверке.

Включитесь в избирательный реестр для получения займа Поставщики займов обычно используют это для подтверждения вашей личности и вашего адреса, поэтому регистрация для голосования может помочь вашему заявлению.

Используйте наш калькулятор соответствия требованиям Когда вы подаете заявку на получение займа или другого кредита, кредиторы проводят тщательный кредитный поиск, который оставляет &lsquo ;след&rsquo ; в вашем кредитном досье. Если вам откажут, это будет заметно другим кредиторам, и они могут с меньшей вероятностью одобрить любое ваше заявление. Воспользуйтесь нашей программой проверки соответствия требованиям, и вы сможете узнать, на какие кредиты вы можете претендовать без какого-либо влияния на вашу кредитную историю.

Старайтесь не превышать свой кредитный лимит на 25% Поставщики займов и кредитов проверяют, сколько кредитов у вас еще доступно. Если вы постоянно превышаете лимит овердрафта или кредитной карты, они могут отказаться предоставлять вам кредит, так как это может быть признаком нехватки денег.

Выбирайте кредитные лимиты.

Подумайте о закрытии кредитных карт, которыми вы не пользуетесь Если у вас есть доступ к большому количеству неиспользуемых кредитов, потенциальные кредиторы могут насторожиться, поскольку есть вероятность, что вы используете их все сразу и не сможете расплатиться. Однако закрытие неиспользуемых карт может негативно сказаться на вашей кредитной истории, так как это может повлиять на коэффициент использования кредита – процент от доступного вам кредита, который вы используете.

Оплачивайте кредит.

Платите вовремя Убедитесь, что вы постоянно выполняете все ежемесячные платежи и не превышаете свой кредитный лимит. Установите прямые дебетовые платежи, чтобы не пропустить ни одного платежа.

Часто задаваемые вопросы

Что такое плохой кредит?

У вас может быть плохой кредит, если вы не смогли вернуть долг или у вас нет истории заимствования денег. Информация о вашей кредитной истории собирается кредитно-справочными агентствами (КСА) и используется вместе с другой информацией для составления кредитного рейтинга. Затем эта информация передается кредиторам.

Вы можете иметь плохую кредитную историю по следующим причинам:

Пропущенные или несвоевременные платежи
превышение кредитного лимита
Приговор окружного суда (CCJ)
Банкротство
Нет кредитной истории, потому что вы никогда раньше не брали деньги в долг

Каждый из трех основных британских кредитных агентств - Experian, TransUnion и Equifax - имеет свой балл для того, что они считают плохим кредитом:

Experian: 720 или ниже (из 999)
Equifax: 438 или ниже (из 1,000)
TransUnion: 565 или ниже (из 710)

По состоянию на июнь 2021 года.

Как я могу претендовать на кредит с плохой кредитной историей?

Чтобы получить кредит с плохой кредитной историей, вы должны:

быть резидентом Великобритании
Быть не моложе 18 лет
иметь текущий банковский счет

Кредитор также проведет жесткую проверку кредитоспособности, чтобы изучить вашу кредитную историю. Прежде чем выдать вам кредит, они захотят убедиться в том, что вы сможете его погасить.

Кредитор также проверит вашу кредитную историю. <Чтобы узнать, насколько вероятно, что вы можете претендовать на получение кредита с плохой кредитной историей, воспользуйтесь нашим инструментом проверки кредитоспособности без ущерба для вашей кредитной истории.

Что произойдет, если мне откажут в кредите?

Получение отказа в кредите не означает, что вам автоматически откажут при повторном обращении. Тем не менее, прежде чем подавать заявку, стоит воспользоваться нашей системой проверки соответствия требованиям – мы покажем вам кредиты, на которые вы, скорее всего, имеете право, без какого-либо влияния на вашу кредитную историю.

Почему мне отказывали в получении кредита в прошлом?

<Существует несколько причин, по которым вам могли отказать в получении кредита:

У вас слишком много текущих кредитов, кредитных карт и других долгов.
У вас плохой кредитный рейтинг из-за пропущенных платежей или других долгов.
У вас нет кредитной истории, потому что вы никогда не брали деньги в долг.
У вас нет постоянной работы с регулярным доходом.
Вы не зарабатываете достаточно, чтобы с комфортом выплачивать кредит.
У вас нет собственного дома или автомобиля, который вы могли бы предоставить в качестве залога под обеспеченный кредит.
В вашей анкете есть ошибки и несоответствия.

Можно ли получить кредит без ущерба для кредитной истории?

Подача заявки на получение кредита в большинстве случаев оставляет жесткий след в вашем кредитном досье, что может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Но очень легко узнать, на какие кредиты вы можете претендовать без ущерба для вашей кредитной истории. Это поможет вам узнать, какие суммы и процентные ставки вы могли бы получить по кредитам, которые, скорее всего, будут приняты, исходя из вашей кредитной истории.

Что такое мягкий поиск?

Мягкий поиск - это способ поиска кредитов или кредитных карт, не влияющий на вашу кредитную историю. Традиционные кредитные проверки (или жесткие кредитные проверки) оставляют след в вашем кредитном досье, который потенциальные кредиторы могут увидеть, когда вы подаете заявление на получение кредита. Если вы ’обращались за кредитом много раз, другие кредиторы могут заметить это и отказаться предоставлять вам кредит.

В этом случае вы не сможете получить кредит.

Софт-поиск по-прежнему будет отображаться в вашем кредитном досье, но кредиторы не смогут его увидеть, поэтому он не повлияет на их решение одобрить или отклонить любые ваши заявки.

Что нужно, чтобы подать заявку на кредит с плохой кредитной историей?

Воспользуйтесь нашей системой проверки соответствия требованиям, чтобы узнать, на какие кредиты с плохой кредитоспособностью вы можете претендовать. Если вы решили подать заявку на получение кредита, вам необходимо предоставить:

Все адреса, по которым вы проживали в течение последних трех лет
Ваш адрес электронной почты
Данные вашего работодателя, включая его адрес и номер телефона
Подробная информация о ваших ежемесячных доходах и расходах
Реквизиты вашего счета в банке или строительном обществе
Информация о любых судимостях или банкротстве

Как управлять выплатами по кредиту

Пропущенные или несвоевременные платежи могут нанести ущерб вашей кредитной репутации, и вы можете столкнуться со штрафами за просрочку платежей. Чтобы избежать этого, вы можете установить автоматические платежи с вашего банковского счета. Ваши платежи по кредиту могут быть настроены следующим образом:

Прямое списание – ваш кредитор снимает деньги с вашего счета каждый месяц в согласованную дату.
Постоянный ордер – вы платите фиксированную сумму с вашего банковского счета каждый месяц, которую вы можете изменить или отменить в любое время.
Уполномочие на непрерывные платежи (CPA) – вы даете кредитору разрешение выбирать, когда и сколько денег брать с вашего счета каждый месяц.

Что произойдет, если я пропущу платежи по кредиту?

Вы, скорее всего, будете платить комиссию за пропущенные или просроченные платежи. Это также может повредить вашей кредитной истории. В идеале вам следует как можно скорее связаться с кредитором и обсудить возможные варианты – например, приемлемый план погашения кредита.

Если вас беспокоит проблема долгов, в The Money Advice Service есть информация о том, где можно получить бесплатную консультацию по вопросам долгов.

Каковы альтернативы получению кредита с плохой кредитной репутацией?

Оформленный овердрафт может быть полезен во время краткосрочного денежного кризиса. Только имейте в виду, что процентные ставки могут достигать 40%.
Пайдей-кредиты могут быть дорогими, а штрафные санкции - суровыми, поэтому избегайте их, если можете. Служба денежных консультаций предлагает полезные советы по альтернативам кредитам до зарплаты.

Почему стоит выбрать Compare the Market

Узнайте, на какие кредиты вы имеете право без ущерба для вашей кредитной истории

Сравните кредиты менее чем за 2 минуты**

93,8% пользователей порекомендовали бы Compare the Market друзьям или родственникам***

** В среднем сравнение кредитов через Сравни Маркет занимает менее 2 минут на основании данных за ноябрь 2020 года.

*** За период с 1 сентября по 30 ноября 2020 года на вопрос о рекомендации ответили 12 477 человек. 11 706 человек ответили с оценкой 6 или выше, поэтому 93,8% с вероятностью порекомендуют

Сравнение кредитов с плохой кредитной историей

Если вам нужен кредит, но у вас не самая лучшая кредитная история, мы можем вам помочь. Если вы сравните с нами кредиты, мы покажем вам только те, которые, скорее всего, будут приняты, не влияя на вашу кредитную историю.

Скажите нам, какую сумму вы хотите взять в долг и на какой срок.
Мы&rsquo ; покажем вам список вариантов на выбор.
Вы можете изменить сумму кредита или срок кредита, чтобы узнать, как это повлияет на ежемесячные платежи и общие расходы.
Вы можете изменить сумму кредита или срок кредита.
Вы можете отсортировать результаты по шансам на одобрение в случае подачи заявки (правомочность) и процентной ставке (APR), чтобы увидеть, какие кредиты имеют самые низкие ставки.
Ознакомьтесь с деталями кредита – например, сможете ли вы погасить его досрочно или сделать переплату.

Compare the Market Limited выступает в качестве кредитного брокера, а не кредитора. Чтобы подать заявку, вы должны быть резидентом Великобритании и достигнуть возраста 18 лет. Кредит предоставляется в зависимости от статуса и соответствия требованиям.

Поиск по этому блогу

Денежные средства