Займы от кредиторов

Премиум

• Некоторые применяют агрессивные методы для возврата сумм, раздувшихся из-за дефолта
• Высокие процентные ставки и расходы привели к тому, что даже небольшие кредиты становятся неподъемными для неплательщиков

За последний год или около того появилось множество финтех-компаний, предоставляющих небольшие кредиты, и заемщики купились на них, учитывая быстрое время оформления и ограниченное количество требуемой документации. Поиск в магазине приложений Google Play Store по ключевым словам "мгновенный кредит" показывает более 200 приложений, которые готовы положить деньги на ваш банковский счет.

Все шло хорошо, пока все было хорошо. Торопясь получить легкий кредит, многие не обращали внимания на процентные ставки, штрафы и послужной список этих кредиторов. Многие начинали с небольших сумм (от ₹ 500 до ₹ 50 000), но по мере роста их зависимости они брали множество кредитов, пока их денежные потоки не иссякли и они не начали допускать просрочки. Именно тогда счастливый опыт получения кредита "под завязку" превратился в ужасно кислый.

Сколько стоит персональный кредит

Рейт - самый удобный вариант в вашем меню недвижимости

Знайте о налогах, прежде чем обмениваться подарками в этот праздничный день

.

Выигрышная акция может спасти весь ваш портфель

В сегменте микрокредитования, управляемом приложениями, процесс получения займа превратился в кошмар для многих заемщиков. К сожалению, при установке приложения заемщик должен дать согласие на доступ к своим контактам, которые некоторые агрессивные кредиторы теперь используют для публичного унижения заемщиков.

Настойчивые кредиторы

Мадхушри Чоудхури из Калькутты, чей работодатель задержал ей зарплату в условиях блокировки, взяла персональные кредиты в трех финтех-приложениях. 26-летняя девушка, работающая в туристической фирме, в итоге не выплатила все кредиты. Хотя она обратилась в Резервный банк Индии за мораторием, кредиторы отказались это сделать. Вместо этого они пригрозили ей судебным иском. Сейчас она пытается выиграть время, пока ее зарплата не возобновится.

Но опыт Чоудхури оказался не таким уж гладким по сравнению с тем, что переживает жительница Бенгалуру Анджали Лепча, которая взяла несколько кредитов для своего брата, больного раком. 34-летняя косметолог брала кредиты у кредиторов, которые взимают высокие проценты и применяют агрессивную практику взыскания. Некоторые из кредиторов получили доступ к списку ее контактов и начали звонить ее друзьям и членам семьи. Они угрожали ей, что сделали копию фотографий на ее телефоне. Ей звонили в 2.00-2.30 утра и требовали погасить задолженность. Поскольку некоторые фирмы взимают ежедневные штрафные проценты, ее кредиты выросли в разы.

По ее словам, среди многочисленных кредиторов, у которых она брала кредиты, агрессивными были Timely Cash, Momo, CashMama, RupeeFast и CashBus.

По ее словам, среди них были такие компании, как Timely Cash, Momo, CashMama, RupeeFast и CashBus.

В отдельных электронных письмах, направленных Минту, компании CashMama и CashBus заявили, что их агенты по взысканию и сбору платежей придерживаются честной практики. "Каждый раз, когда клиенты доводят до нашего сведения какое-либо нарушение, мы увольняем соответствующего агента, если обвинение подтверждается доказательствами, например, записями звонков", - заявил представитель CashMama.

"У нас очень строгие правила, чтобы не допустить подобных случаев преследования клиентов. Это выглядит как попытка опорочить компанию", - сказал представитель CashBus. Электронные письма другим кредиторам, у которых Лепча брал займы, остались без ответа до момента публикации этого отчета.

Мумбаи сообщает о нулевом количестве смертей от Covid-19 впервые за всю историю.

Одобрение Коваксина: Техническая консультативная группа ВОЗ примет решение .

Предупреждение о дождях в Уттаракханде: школы закрыты, походы запрещены, .

Утечка рекламы Google Pixel 6 Pro в преддверии 19 окт .

25-летний владелец бизнеса из Мумбаи Правин Калайселван имел подобный опыт с кредитным приложением, когда он просрочил выплату всего одного EMI. В Твиттере он обнаружил, что таких, как он, много. Он основал форум под названием "Спасите их", чтобы объединить всех таких заемщиков для борьбы с агрессивными кредиторами.

"Заемщики сталкивались с подобными ситуациями, когда приложение для кредитования не выплачивало всего один платеж.

"Заемщики получают поддельные FIR (первые информационные отчеты), предупредительные письма от RBI и TransUnion Cibil, агенты по взысканию создают группы WhatsApp из членов семьи и издеваются над людьми. Кредиторы либо не дают мораторий, либо просят заемщиков выплатить часть процентов вперед. Штрафы выше, чем даже по кредитным картам, что затрудняет погашение", - говорит Калайселван.

Многие мелкие кредитные организации, работающие в сфере кредитования, нередко прибегают к услугам мошенников.

Многие из небольших кредитных приложений не имеют веб-сайта. Те, у кого он есть, не предоставляют никакой информации о компании. В лучшем случае указывается адрес электронной почты и номер телефона. Минт связался с некоторыми из крупных и популярных кредиторов, на которых заемщики жаловались в социальных сетях.

Объясняя высокие процентные ставки, Илика Чаухан, вице-президент PC Financial Services Pvt. Ltd, владельца CashBean, сказала: "Политика процентных ставок компании была принята советом директоров после учета всех необходимых соображений (расходов), связанных с бизнесом. Применимые расходы четко разъясняются всем клиентам до одобрения кредита". Она отвергла жалобы, связанные с агрессивными агентами по взысканию, как "фальшивые", поданные с целью нанести ущерб их репутации.

По поводу агрессивной тактики взыскания Гаурав Джалан, основатель и генеральный директор компании mPokket, сообщил, что был только один случай, когда бывший руководитель отдела взыскания по собственной инициативе разместил информацию на странице заемщика в Facebook. Но этот случай был урегулирован после того, как об инциденте стало известно. Что касается более высоких процентных ставок и ежедневных штрафов, Джалан сказал: "Это делается только для того, чтобы отбить у заемщиков охоту к невыплатам. Если они будут сотрудничать с нами, мы отменим штрафные санкции в каждом конкретном случае. Мы также предлагаем мораторий в зависимости от финансовых проблем заемщиков"

.

Вивек Веда, финансовый директор KreditBee, также сказал, что были один или два случая, когда агенты по взысканию вели себя неадекватно, но компания узнала об этом и уволила их. "Мы следим за каждым сообщением в социальных сетях, расследуем претензии и принимаем меры", - сказал Веда.

В Твиттере многие заемщики жаловались на то, что Kissht, один из кредиторов, у которого Чоудхури взял кредит, не предоставил мораторий. "Когда правила были опубликованы, отрасли потребовалось несколько дней, чтобы получить полную ясность относительно их применения. Как только это произошло, мы обеспечили легкий доступ к мораторию для всех наших клиентов", - сказал Кришнан Вишванатан, основатель и генеральный директор компании Kissht.

.

что делать

Остерегайтесь мелких организаций: За последний год произошел всплеск приложений для кредитования, и большинство из них - мелкие организации.

По словам людей, знакомых с экосистемой, которые не захотели называть свои имена, многие из этих приложений принадлежат китайским компаниям. Эти компании начали присматриваться к Индии после того, как их правительство приняло жесткие меры в отношении фирм, предоставляющих одноранговые (P2P) займы у себя на родине. "Китайское правительство начало регулировать деятельность приложений P2P-кредитования, из-за чего тысячи компаний свернули свой бизнес и начали смотреть на другие рынки", - говорит Веда.

В Индии многие из этих фирм используют лазейку в регулировании. Большинство китайских фирм связаны с NBFC, поскольку для начала кредитования им необходима лицензия NBFC. Хотя RBI регулирует NBFC, приложения, через которые осуществляется кредитование и возврат средств, не входят в его компетенцию.

Количество китайских фирм, связанных с NBFC, составляет около 1,5 млн.

По данным RBI, по состоянию на 29 февраля 2020 года насчитывалось около 10 000 NBFC. Из них только 803 имеют размер активов более 100 крор.

Студент Сурадж Верма, 21 год, проживающий в Нойде, написал в RBI, жалуясь на то, что mPokket не предлагает мораторий, несмотря на неоднократные запросы. Он получил сообщение, что компания не регулируется RBI, и ему посоветовали обратиться к регистратору компаний.

Google Play Store не разрешает приложения, предлагающие кредиты со сроком погашения менее 60 дней. "Около восьми агентов по взысканию, чьи услуги были прекращены, связались со мной. Двое из них сказали, что Google удалил их работодателей из Play Store за нарушение правил. Но они перезапустили приложения под другими именами", - сказал Калайселван. Минт не смог независимо проверить это.

Посмотрите, прежде чем брать в долг: В то время как некоторые выбирают приложения для кредитования ради удобства, другие делают это потому, что не соответствуют критериям банков по кредитованию.

В первую очередь необходимо обратиться в банк, даже если это связано с бумажной волокитой или занимает немного времени. Если эти приложения - единственный вариант, обратитесь к хорошо зарекомендовавшему себя кредитору и проверьте его партнера NBFC, процентные ставки, расходы и штрафы, а также другие методы.

Вы должны обратиться в банк.

Вы не сможете избежать разрешения приложения на доступ к вашим личным данным, но у известного кредитора меньше шансов получить незаконный доступ к ним, так как у него есть репутация, которую нужно защищать.

Хотя быстрый заем может временно облегчить жизнь, он может стать причиной сильного стресса в дальнейшем, если вы просрочите кредит, поэтому берите займ только в случае необходимости.